LOA ou LLD : quelles sont les principales différences ?

Zoom sur la Location avec Option d’Achat (LOA)

Définition de la Location avec Option d’Achat‍

La LOA (également appelée location avec promesse de vente ou leasing) est un mode de financement qui permet à un consommateur d'utiliser un bien (généralement un véhicule) pendant une période déterminée, en versant un loyer mensuel, et de décider à la fin du contrat s'il souhaite l'acheter ou non.

Le montant des loyers prend en compte la dépréciation du bien, les frais financiers (taux d’intérêt) et les services annexes (entretien, assurance, etc.).

À la fin du contrat, le consommateur a la possibilité de lever l'option d'achat en réglant la valeur résiduelle du bien (déterminée dès la signature du contrat), de restituer le bien ou de renouveler le contrat avec un nouveau bien (on pourra alors parler d’abonnement).

‍

Les avantages et les points d'attention de la LOA pour les retailers

Les avantages de la LOA pour les retailers

Augmentation des ventes grâce à une offre plus flexible

En proposant la Location avec Option d’Achat, les retailers permettent à leurs clients d'accéder à des biens qu'ils n'auraient peut-être pas pu s'offrir en achat traditionnel.

Le loyer mensuel étant généralement inférieur à une mensualité de crédit classique, la LOA séduit un large public, y compris les ménages aux revenus modestes ou ceux qui préfèrent ne pas immobiliser leur épargne.

Fidélisation des clients grâce à des services additionnels

La LOA offre aux retailers l'opportunité de développer des services additionnels tels que l'entretien, l'assistance et l'assurance, qui contribuent à fidéliser les clients et à améliorer leur expérience d'achat.

Ces services peuvent être intégrés dans le contrat de location, ce qui simplifie la gestion pour le consommateur et garantit un revenu récurrent pour le retailer.

Les points d'attention de la LOA pour les retailers

Nécessité de bien évaluer la valeur résiduelle des biens

Pour établir le montant des loyers et garantir la rentabilité de l'opération, il est essentiel d'évaluer correctement la valeur résiduelle des biens à la fin du contrat. Cette évaluation doit prendre en compte divers facteurs tels que l'usure, l'obsolescence et les fluctuations du marché.

Gestion des risques liés aux impayés et aux dégradations

Comme pour tout contrat de location, la LOA expose les retailers aux risques d'impayés et de dégradations des biens loués. Il est donc important de mettre en place des procédures de sélection des clients et de gestion des risques adaptées.

Les avantages et les points d'attention de la LOA pour les consommateurs

Les avantages de la LOA pour les consommateurs

Accès à des biens de qualité à moindre coût

Grâce à la LOA, les consommateurs peuvent utiliser des biens de qualité en versant un loyer mensuel abordable, sans avoir à débourser le prix d'achat total. Cela leur permet de bénéficier de produits haut de gamme ou de technologies récentes sans se soucier de leur obsolescence.

Flexibilité et possibilité de changer de bien régulièrement

À la fin du contrat de LOA, le consommateur a la possibilité de lever l'option d'achat, de restituer le bien ou de souscrire un nouveau contrat avec un bien différent. Cette flexibilité permet de renouveler régulièrement ses équipements et de s'adapter aux évolutions de ses besoins et de ses envies.

Prise en charge de l'entretien et des réparations

Dans le cadre d'une LOA, les services d'entretien et de réparation peuvent être inclus dans le contrat, ce qui simplifie la gestion pour le consommateur et lui permet de maîtriser son budget.

Les points d'attention pour les consommateurs

Engagement sur une période déterminée

La LOA implique un engagement sur une durée déterminée (généralement de 2 à 5 ans), pendant laquelle le consommateur doit verser un loyer mensuel. Il est important de bien évaluer ses besoins et ses capacités financières avant de s'engager.

Coût global potentiellement plus élevé en cas d'achat

Si le consommateur décide de lever l'option d'achat à la fin du contrat, le coût global de la LOA (loyers + valeur résiduelle) peut s'avérer plus élevé que celui d'un achat traditionnel. Il est donc essentiel de comparer les différentes options avant de faire un choix.

Zoom sur la location longue durée (LLD)

Définition de la LLD

La Location Longue Durée est un contrat de location qui permet à un consommateur d'utiliser un bien pendant une période déterminée, en versant un loyer mensuel, sans option d'achat à la fin du contrat.

Le montant des loyers prend en compte la dépréciation du bien, les frais financiers et les services annexes (entretien, assurance, etc.). À la fin du contrat, le consommateur restitue le bien au loueur.

Les avantages et les points d'attention de la LLD pour les retailers

Les avantages de la LLD pour les retailers

Revenus récurrents et prévisibles

La LLD garantit aux retailers des revenus récurrents et prévisibles grâce aux loyers mensuels versés par les clients. Cette stabilité financière permet de mieux anticiper les flux de trésorerie et de planifier les investissements.

Réduction des coûts liés à la gestion du stock et des invendus

En proposant des biens en LLD, les retailers peuvent réduire leurs coûts de stockage et d'invendus. Les biens loués étant renouvelés régulièrement, cela permet de maintenir une offre attractive et de limiter les risques d'obsolescence.

Opportunités de développement de services additionnels

Comme pour la LOA, la location longue durée offre aux retailers l'opportunité de développer des services additionnels (entretien, assurance, etc.) qui contribuent à fidéliser les clients et à générer des revenus complémentaires.

Les points de vigilance de la LLD pour les retailers

Nécessité de bien évaluer la valeur résiduelle des biens

Comme pour la LOA, il est essentiel d'évaluer correctement la valeur résiduelle des biens à la fin du contrat de LLD pour garantir la rentabilité de l'opération.

Gestion des risques liés aux impayés et aux dégradations

La LLD expose les retailers aux risques d'impayés et de dégradations des biens loués. Il est donc important de mettre en place des procédures de sélection des clients et de gestion des risques adaptées (via un scoring ou de l’open banking par exemple).

Les avantages et les points d'attention de la LLD pour les consommateurs

Les avantages de la location longue durée pour les consommateurs

Budget maîtrisé et lissé dans le temps

Grâce à la LLD, les consommateurs bénéficient d'un budget maîtrisé et lissé dans le temps, puisqu'ils versent un loyer mensuel fixe qui prend en compte l'utilisation du bien et les services annexes.

Accès à des biens de qualité sans souci de revente

La LLD permet aux consommateurs d'utiliser des biens de qualité sans avoir à se soucier de leur revente à la fin du contrat. Ils peuvent ainsi profiter pleinement de leurs équipements sans se préoccuper de leur dépréciation.

Prise en charge de l'entretien et des réparations

Dans le cadre d'une LLD, les services d'entretien et de réparation sont généralement inclus dans le contrat, ce qui simplifie la gestion pour le consommateur et lui permet de maîtriser son budget.

Les points d'attention de la LLD pour les consommateurs

Engagement sur une période déterminée

La LLD implique un engagement sur une durée déterminée (généralement de 1 à 3 ans), pendant laquelle le consommateur doit verser un loyer mensuel. Il est important de bien évaluer ses besoins et ses capacités financières avant de s'engager.

Absence de possibilité d'achat à la fin du contrat

Contrairement à la LOA, la LLD ne prévoit pas d'option d'achat à la fin du contrat. Le consommateur doit donc restituer le bien au loueur, sans possibilité de l'acquérir.

LOA ou LLD : comment choisir son modèle économique ?

Pour choisir entre la LOA et la LLD, il est essentiel de prendre en compte plusieurs facteurs tels que la nature de vos produits, le profil de vos clients, vos objectifs commerciaux et votre appétence pour le risque.

Nature des produits

Certains biens se prêtent mieux à la LOA, tandis que d'autres sont plus adaptés à la LLD. Par exemple, les véhicules haut de gamme ou les équipements technologiques, dont la valeur résiduelle est élevée et dont les clients souhaitent souvent renouveler régulièrement, sont particulièrement adaptés à la LOA. En revanche, les biens dont la valeur résiduelle est faible ou dont l'utilisation est plus intensive (comme les véhicules utilitaires, les smartphones, etc.) sont davantage adaptés à la LLD.

Profil des clients

Les attentes et les besoins des clients sont un facteur clé dans le choix entre la LOA et la LLD. Les clients qui souhaitent disposer d'une grande flexibilité et renouveler régulièrement leurs équipements seront davantage séduits par la LOA, tandis que ceux qui recherchent avant tout un budget maîtrisé et la simplicité de gestion opteront plutôt pour la LLD.

Objectifs commerciaux

Les objectifs commerciaux de votre entreprise doivent également être pris en compte dans le choix du modèle économique. Si vous souhaitez développer rapidement votre activité et fidéliser votre clientèle, la LOA peut être une solution intéressante grâce à sa flexibilité et aux services additionnels qu'elle permet de proposer. En revanche, si vous privilégiez la stabilité financière et la réduction des coûts, la LLD peut être un choix plus adapté.

Appétence pour le risque

Enfin, votre appétence pour le risque est un élément à prendre en compte dans le choix entre la LOA et la LLD. La LOA implique une évaluation plus fine de la valeur résiduelle des biens et une gestion plus active des risques liés aux impayés et aux dégradations. Si vous êtes prêt à assumer ces risques et à investir dans les compétences et les outils nécessaires pour les gérer, la LOA peut être une option intéressante. En revanche, si vous préférez limiter votre exposition aux risques, la LLD peut être un choix plus adapté.

LOA ou LLD : un cadre juridique à prendre en compte

La LOA est encadrée par les dispositions du Code de la consommation relatives au crédit à la consommation et au crédit affecté. En effet, la LOA est considérée comme une opération de crédit, puisqu'elle permet au consommateur de financer l'utilisation d'un bien en versant des loyers mensuels, avec la possibilité d'en devenir propriétaire à la fin du contrat en levant l'option d'achat. Ainsi, les règles applicables en matière de crédit à la consommation s'appliquent à la LOA, notamment en ce qui concerne l'information précontractuelle, le délai de rétractation et la protection des emprunteurs.

En revanche, la LLD n'est pas considérée comme une opération de crédit, mais comme un contrat de location simple. La LLD est régie par les dispositions du Code civil relatives au louage de choses. Ces dispositions prévoient notamment les obligations respectives du bailleur (le propriétaire du bien) et du locataire (l'utilisateur du bien), en matière d'entretien, de réparations et de restitution du bien à la fin du contrat. Toutefois, certaines dispositions du Code de la consommation peuvent également s'appliquer à la LLD, en particulier en ce qui concerne l'information précontractuelle et le droit de rétractation, lorsque le contrat est conclu à distance ou hors établissement.

Il est donc important de bien distinguer la LOA et la LLD, tant sur le plan juridique que sur le plan commercial, pour proposer des offres conformes à la réglementation et adaptées aux besoins des clients.

Sline comme acteur pour passer à la LLD ?

Sline est un partenaire de confiance pour les retailers souhaitant intégrer la location longue durée dans leur offre de services.

Grâce à notre expertise et notre solution clé en main, nous vous accompagnons dans la mise en place et la gestion de votre offre de location longue durée. Notre plateforme technologique innovante vous permet de gérer efficacement vos contrats, vos clients et vos services additionnels, tout en bénéficiant d'un accompagnement personnalisé et d'un support technique de qualité.

En choisissant Sline, vous bénéficiez d'une solution complète et adaptée à vos besoins, qui vous permet de :

• Proposer une offre de LLD attractive et compétitive

• Simplifier la gestion de vos contrats et de vos services additionnels

• Optimiser la gestion des risques liés aux impayés et aux dégradations

• Améliorer l'expérience client et fidéliser votre clientèle

• Bénéficier d'un accompagnement personnalisé et d'un support technique de qualité

N'hésitez pas à nous contacter pour en savoir plus sur nos services et bénéficier d'un accompagnement personnalisé dans la mise en place de votre offre de location longue durée.